Помощь в получении банковской гарантии

Успешное ведение практически любого вида бизнеса в современных условиях подразумевает участие в тендерах, организуемых государственными органами и частными компаниями. Это важный способ сбыта товаров и услуг, позволяющий получать серьезные заказы и существенную прибыль, а также повышать свой рейтинг и рыночные позиции.

Сложность для потенциальных участников торгов заключается в том, что для допуска они должны соответствовать определенному перечню условий. Одним из главных моментов здесь является необходимость представления доказательств финансовой обеспеченности для исполнения контракта. Именно здесь и встает вопрос о том, как получить банковскую гарантию.

Для начала дадим краткое определение банковской гарантии. Она представляет собой оформленную в письменной форме договоренность о том, что в случае невозможности выполнения исполнителем взятых на себя обязательств банк-поручитель выплатит заказчику компенсацию.

Таким образом, банковскую гарантию контракта можно назвать инструментом, обеспечивающим исполнение договорных обязательств. Нужно отметить, что данной возможностью подстраховки пользуются все чаще, так как она позволяет минимизировать риски для участников и устроителей аукционов. Заказчики это хорошо понимают, поэтому очень часто настаивают на предоставлении им банковской гарантии, особенно если работают с исполнителем впервые и не обладают уверенностью в его платежеспособности.

Выдача банковских гарантий

При оформлении банковской гарантии есть три стороны процедуры:

• принципал, он же исполнитель по договору или должник, то есть субъект, которому нужно поручение;
• бенефициар, он же заказчик, в пользу которого выдается обязательство о выплате гарантийных средств в случае проблем у исполнителя;
• гарант, собственно и выдающий письменную гарантию исполнения обязательств по контракту или договору. В этом качестве может выступать не только банк, но и страховая или кредитная организация.

Банковская гарантия в качестве обеспечения исполнения контракта выдается по достаточно простой процедуре. Между гарантом и принципалом здесь заключается соглашение, причем от последнего требуется предоставление определенного пакета документов. Заключенный договор банковской гарантии является обеспечением надлежащего исполнения обязательств принципала, которые он несет перед бенефициаром. Банковская или иная организация, выступающая гарантом, принимает участие в сделке на определенных условиях. За свое поручительство и банковскую гарантию она получает вознаграждение.

Условия предоставления банковской гарантии

Чтобы оформить банковскую гарантию, для начала необходимо определиться с двумя ключевыми моментами:

• требуемая сумма;
• условия, выставляемые заказчиком в конкурсе его исполнителю.

В случае с тендерами подробные условия прописываются в открытой конкурсной документации.

Банк выдает банковские гарантии при заключении соглашения с должником. В этом договоре прописываются следующие моменты:

• в каком порядке выдается банковская гарантия;
• как будут рассчитываться между собой гарант и принципал, каков будет размер вознаграждения гаранта;
• каков объем и характер обратных требований, выдвигаемых гарантом к должнику.

На начальном этапе происходит подготовка пакета документов для банковской гарантии. Их перечень может серьезно различаться в зависимости от следующих моментов:

• требования к конкретной организации, к которой обращаются за гарантией;
• основания для получения денежного обязательства.

В то же время есть определенный перечень обязательных документов, которые необходимо предоставить при любой подобной сделке. В него входят:

• бумаги, подтверждающие наличие обеспечения и оформление залога;
• финансовые отчеты организации, которой необходима банковская гарантия, за определенный временной промежуток со всеми нужными отметками налогового органа. Обычно требуется отчетная документация за последний год;
• документы, которыми подтверждается открытие расчетного счета у гаранта, то есть в банке или иной кредитной организации.

Обязательным условием предоставления банковской гарантии является получение гарантом полного представления о финансовом состоянии, в котором находится должник. Здесь уже последний как заинтересованное лицо должен понимать, что от предоставления более полного пакета документации зависит вероятность успешного оформления поручения.

Помощь в оформлении банковской гарантии

Сегодня для того, чтобы получить банковскую гарантию как способ обеспечения обязательств вовсе не обязательно самостоятельно направляться в банк. Всю необходимую помощь в разрешении этой бюрократической процедуры вам готовы оказать специалисты нашего «Центра поддержки малого и среднего предпринимательства». Обращение к нам для потенциального исполнителя по тендеру будет предпочтительнее сразу по нескольким причинам:

• мы делаем банковские гарантии в сжатые сроки, обычно на оформление уходит не более 3-5 дней. Это значительно быстрее, чем в случае самостоятельного обращения в банк, при котором на решение того же вопроса тратится по 2-3 недели;
• вам не потребуется тратить собственные силы и время на то, чтобы разобраться со всеми документами и неоднократно встретиться с банковскими работниками;
• мы избавим вас от необходимости готовить затребованную гарантом документацию в соответствии с его многочисленными и зачастую быстро меняющимися требованиями;
• в некоторых случаях мы окажем помощь в вопросе предоставления залога и обеспечения;
• мы сами решим все вопросы относительно открытия подконтрольного гаранту расчетного счета для вашей компании.

Особенно сложно самостоятельно оформить банковскую гарантию для участия в тендере при отсутствии предыдущего опыта обращения за подобными поручениями. Впрочем, у опытных организаций здесь также нередко возникают проблемы, например, в тех случаях, когда приходится менять гаранта. Дело в том, что у разных банков требования различаются, и порой достаточно сильно, поэтому под них приходится подстраиваться заново.

При обращении к нам вы значительно повышаете свои шансы максимально быстро получить необходимую сумму банковской гарантии. Банки и прочие кредиторы хорошо знают нас в качестве надежного партнера, которому доверяют даже в тех случаях, когда пришедший самостоятельно принципал получил бы отказ.

Мы хорошо понимаем, насколько важно для участников аукционов и торгов уложиться в обозначенные сроки, в связи с чем процедура получения банковской гарантии была максимально оптимизирована.

Разновидности банковских гарантий

Несмотря на то, что суть банковской гарантии в разных обстоятельствах остается примерно одной и той же, существует несколько вариантов таких поручений. Рассмотрим те из них, которые являются наиболее востребованными.

1. Для участия в торгах. В данном случае гарантия подтверждает то, что участник тендера имеет серьезные намерения и обладает достаточной платежеспособностью для их реализации. Поручение здесь обычно составляется на определенный небольшой процент (до 5%) от стоимостного выражения контракта.

2. Для обеспечения контрактных обязательств. Гарантия здесь является дополнительной страховкой компании-заказчика, желающей защитить свои интересы при заключении контракта. Предоставляет данное поручение компания, которая выиграла тендер и приступила к исполнению заказа. Если исполнитель свои обязательства не исполняет, то банк выплачивает заказчику гарантию, после чего взыскивает свои расходы с принципала. Размер гарантии здесь составляет обычно не более 10% от прописанной в контракте суммы.

3. Для возврата аванса. Если заказчик перечислил исполнителю предоплату и по какой-то причине не получил обещанного результата (продукта или услуги), то обеспечение договора банковской гарантией позволит ему вернуть потраченные средства. Данная схема работает в случаях, когда не справившийся с задачей исполнитель не может вернуть аванс, предоплата была потрачена на нецелевые нужды, и так далее. Гарантия в ситуации с авансовыми платежами составляет до 30% от прописанной в контракте суммы.

Банковская гарантия выдается и на другие цели, но суть у нее всегда остается одна:

• с одной стороны – обеспечение интересов заказчика;
• с другой стороны – получение дополнительных преимуществ для исполнителя в условиях конкурса.

Более подробную информацию о возможностях банковской гарантии можно получить в ходе консультации с нашими специалистами.

Что еще нужно знать о банковской гарантии

Помимо перечисленных возможностей, предъявление банковской гарантии является дополнительным финансовым инструментом, положительно влияющим на работу компании. При наличии за спиной надежного гаранта не требуется изымать из собственного оборота средства до того, как будет начато исполнение заказа.

Необходимость обращения к профессиональному брокеру при желании найти банковскую гарантию объясняется еще и тем, что предоставлять такие поручения могут не все банки. Выдачей гарантий занимаются только те банковские организации, которым это разрешено, они перечислены в специальном перечне. Для попадания в этот список банк должен удовлетворять требованиям Министерства финансов РФ. Составлением списка доверенных организаций занимается Центробанк.

Договор о предоставлении банковской гарантии может быть оформлен в отношении как юридического, так и физического лица. Главное здесь – соответствие определенным требованиям, которые предъявляет гарант. В случае с компанией обычно требуется, чтобы она на момент подачи заявки на получение банковской гарантии была зарегистрирована и работала на рынке не менее 1 года. Значительно упрощается получение данного поручения в том случае, если организация ранее уже участвовала в торгах и имела опыт успешного получения и исполнения серьезных контрактов.

В договоре, заключаемом между гарантом и принципалом, в обязательном порядке прописывается срок действия банковской гарантии. Он обычно равен или превышает тот срок, который определен для выполнения исполнителем своего основного обязательства. Если время действия банковской гарантии будет меньше, то она теряет свою обеспечительную функцию, которая для нее является основной. При оформлении поручения необходимо отслеживать данный момент, так как некоторые гаранты с целью снятия с себя дальнейшей ответственности могут умышленно занижать описанный срок. Принципал из-за неопытности в данном вопросе может ошибиться сам или не заметить нарушения со стороны банка, что еще раз подтверждает необходимость обращения за поддержкой к профессиональному брокеру.

Банковская гарантия может быть как безотзывной (то есть не подразумевающей возможности ее отзыва гарантом), так и оставляющей банку возможность отозвать ее. Если в содержании договора банковской гарантии ничего не говорится о праве на ее отзыв, то она считается безотзывной. В остальных случаях порядок и причины отзыва также указываются в соглашении. Эти вопросы, как и многие другие, касающиеся обязательств по банковской гарантии, не оговариваются каким-то специальным законодательством и согласуются непосредственно сторонами при заключении договора.

Надеемся, что из нашей статьи можно понять, для чего нужна банковская гарантия. Она является дополнительным финансовым инструментом, который позволяет повысить доверие между заказчиками и исполнителями, а также сделать более упорядоченными и предсказуемыми их взаимоотношения. Банки и прочие выдающие гарантии организации принимают на себя определенные риски, которые снимаются с представителей бизнеса и государственных заказчиков.